Принципы, которым российская система в полной мере соответствует

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177 ФЗ⁷ содержит четкое изложение целей, стоящих перед системой (Принцип 1), функций и полномочий Агентства по страхованию вкладов (далее – Агентство) и его органов управления (Принципы 3-5), механизмов финансирования системы (Принцип 11); предусматривает обязательное членство банков в системе (Принцип 8); определяет круг страхуемых депозитов (Принцип 9), размер и порядок выплаты возмещения вкладчикам (Принцип 19) и их информирования (Принцип 13). Есть специальное законодательство о банкротстве банков, определяющее применение мер по предотвращению несостоятельности банков (Принцип 16), а также преследованию лиц, ответственных за их разорение (Принцип 15). Законодательно урегулирован вопрос об очередности требований Агентства при ликвидации несостоятельных банков (Принцип 20).

Обеспечивается взаимодействие между Агентством и Банком России как надзорным органом - обмен информацией и координация действий на основании норм законодательства и двусторонних соглашений (Принцип 6), а также между Агентством и зарубежными страховщиками депозитов – путем участия в международных ассоциациях страховщиков депозитов⁸ и в рамках двусторонних соглашений о взаимодействии и сотрудничестве, проведения международных конференций, семинаров и рабочих встреч по обмену опытом (Принцип 7).

Российские системы банковского надзора и страхования вкладов имеют заложенные в них механизмы, направленные на ограничение проблемы «морального вреда» (Принцип 21). В частности, осуществляется оценка рисков, накладываемых на систему страхования вкладов банками-участниками, предусмотрены меры надзорного воздействия в отношении банков, не соответствующих требованиям к участию в системе, установлен предельный размер страхового возмещения, не страхуются депозиты юридических лиц.

Созданию российской системы страхования вкладов предшествовало проведение тщательного ситуационного анализа (Принцип 2), результаты которого легли в основу ее основных параметров и характеристик. Как показала практика более четырех лет функционирования системы, эти параметры и характеристики были определены правильно. Такой ситуационный анализ проводится и в текущем режиме – его результатом стали решения о повышении лимита страхового возмещения, принятые в 2006, 2007 и 2008 годах⁹, а также снижение в 2007 и 2008 годах размера ставки страховых взносов, уплачиваемых банками¹⁰.

При создании в России системы страхования вкладов была предусмотрена и детально регламентирована законодательством процедура прекращения действия полной гарантии государства, действовавшей в отношении вкладов в Сберегательном банке Российской Федерации (Принцип 10).